【郑锦桥说】面对家庭财富的三大漏洞 你可以这么做

当我们家庭有了财富积累时,就会试着做各类不同的分散投资。往往是不菲的投资收益,让人忽视了各类投资中的风险,也为家庭财富三大漏洞的滋...
来源: 嘉富诚 作者:郑锦桥 2018-08-28 07:40:49 A+
 
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家庭财富有哪三大漏洞呢?
 
第一个漏洞——财富形态转移过程中的漏洞,财富的形态转移也可以理解为财富因不同投资方式而进行的流动
 
大家都知道,银行存款是风险最小也是大家最为熟知的。除它之外的任何一个投资平台,你都可能存在一个或者多个盲区,财富遭受损失的可能性也随之增加。有人跟我说过:“我投资了十个P2P平台,一个平台我投了一万块钱,我没把鸡蛋放在一个篮子里,为什么还亏钱了呢?”
 
其中的道理很简单,就是你把你的篮子放到了一个卡车上,卡车颠覆了,所以你的十个篮子全翻了。所以,堵住财富在形态转移过程中的漏洞是需要更多思考和方法的。
 
除了上面提到的P2P平台,你的投资也许还会涉及PE和VC方面,但你会发现那些不同的PE(所谓的资产管理公司),他们并没有什么实操经验,你与他们合作只是基于信任,这种信任可能因为后续的投资失败变成了仇恨或者不和。因此,选择资产管理公司进行合作一定要对它的专业性、团队情况、发展历史等方面有全盘的了解和分析,像嘉富诚基金这样拥有十五年发展历史和优秀过往业绩的机构是值得你信赖的。
 
第二个漏洞是财富空间转移过程中产生的。什么叫空间转移过程中的漏洞?比如说你的资产要从国内转移到海外,这就是资产在空间上发生转移。不论你将资产转到美国、澳大利亚还是其他国家,因为你的资金量大,你的转移就需要讲究“得体”的方法。通过地下钱庄转移,风险极大,而且不合规,千万不要如此行事。虽然你通过正规的路径转出财富可能会受到汇率的影响、数额的控制,但是这种路径至少不存在安全隐患。你当然还可以选择投资嘉富诚澳洲高科技基金这样的产品,在资产安全转移的基础上,获取投资收益。
 
第三个漏洞叫财富代际转移过程中的漏洞。何为代际转移呢?先举个例子:你今年六十岁,你打算几年后把资产转到下一代,但没等你将事务安排好,你人突然不在了。那个时候可能已有遗产税,遗产税征收百分之四十五,你生前积累的十个亿资产,孩子要交五个亿的遗产税。你的资产还都是有形资产,没有现金,只能变现。于是十个亿可能就变成六个亿,缴了五个亿税,还剩一个亿。你辛苦积累下的财富,传到儿女后只剩下一成,敢问你是否心碎?
 
所以,提前堵住代际转移过程中漏洞十分关键。
 
再举个例子:我有一位学员,她的女儿结婚六年,现在要离婚,大姐不得不付给离婚的女婿三千万。为什么?因为大姐企业中的有一部分资金(账外资金),是通过女儿的账来实现的。因此,女婿就威胁她,你女儿账面上的几千万资金,我要分一半,如果不分,我就到税务局举报你。
 
类似的事件屡见不鲜。所以,重视家庭财富在代际转移过程中的方式方法已迫在眉睫。
 
通俗地讲,代际转移如同人生赛场上的接力比赛,在传接接力棒之时,是最容易出现失误的。因此,财富在代际转移过程中发生的风险尤为需要关注。

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讲了这么多,面对的家庭财富中的三大漏洞,要采用哪些措施防范呢?
 
第一、使用合适的措施和方法去分散我们的风险。要选择合适的GP和管理人来管理我们的资产。比如嘉富诚家族办公室,它是跟细分市场中独角兽建立联系的家族办公室,嘉富诚每年都会有资金投入到其中,投资者的资金是绝对安全并且收益可观的。
 
 
第二、要学会运用不同的家族财富保障工具,包括保险工具、家庭信托工具、离岸公司与BVI等。对于资产配置工具的使用要有综合性的思维,保险很安全,但是过大金额不可能都去买保险,可以一部分资产用于家庭信托,一部分用于海外置业,用多种的配置方式去做相应的安排是非常重要的。
 
第三、培养好我们的下一代,并用不同的安排来做整体布局。从长远来讲,子女教育非常重要,嘉富诚家族办公室中专门有二代商学院。它的作用就是去解决二代传承的问题,让二代正确树立传承观与价值观,鼓励他们的成长,告诫他们成长中的禁忌。
 
不仅仅是二代,嘉富诚家族办公室还有对我们配偶的“学堂”,叫后院财富管理。这门课将教授我们的家人如何参与进财富管理中,并学会对企业和家庭之间的财富风险进行隔离。
 
长远来讲,做好上述的这些工作,就可以堵住家庭财富最易受损的三大漏洞。希望这篇文章,能对你受用。
 
同时,嘉富诚商学院“财富管理与家族传承”私享课即将开讲,欢迎您的参加。

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