联邦法院派下澳证投委起诉案件中有史以来最高罚单，陷入破产清算的小额贷款公司The Cash Store Pty Ltd（TCS）和贷款融资公司Assistive Finance Australia Pty Ltd （AFA）因违反消费信贷法，被处以 1897.5万澳元巨额罚款。ACB News《澳华财经在线》报道，澳大利亚证券投资委员会（ASIC，下称“澳证投委”）上周五披露，Cash Store及Assistive Finance均未能履行贷款方义务，且Cash Store出售“无用”的消费信贷保险（CCI），对象多为低收入者或领取低保救济的客户。
据了解，两家公司均源自加拿大，Cash Store母公司为加交所上市企业。Assistive Finance从属于Assistive金融集团。截至2013年9月Cash Store一直在澳从事小额贷款，并从Assistive Finance处获得全部融资。
Cash Store在全澳拥有80家分支机构，每月放贷笔数约1万件，单笔最高为2200澳元，均为短期贷款，偿还期限通常为2周以内。与许多小额贷款公司一样，其收取的服务费及息费高昂，通常高达贷款额的45%。
澳证投委于去年8月胜诉，联邦法院认定Cash Store共违反信贷法7条规定，Assistive Finance违反6条。澳洲法律规定，违反放贷义务及信贷导则的公司就每项违规缴纳的罚金上限为110万澳元。上周给出的判罚意味着该案成为由ASIC公诉、有史以来所获罚款额最高的民事案件。
澳证投委副主席凯尔（Peter Kell）称，上述案例判罚结果显示出贷款公司严格遵守义务要求的重要性，这包括适当问询消费者收入水平及生活花费，获得所有必要信息以进行放贷适当性评估。“这是消费信贷体制内有标志性意义的案件，罚款金额的设定表明ASIC和法院对相关义务持严肃态度，所有放贷方都必须遵守，无论贷款额多小”。
“ASIC会全力确保民众信赖和信任消费信贷行业，确保贷款提供方遵规守法，相关法律的制定能够保护信贷服务的消费方免于借出不能负担的贷款，阻止相关公司压榨弱势群体。”
贷款发放违规一直是澳证投委打击重点之一，且广泛扩展至消费贷、房贷等领域。ACB News《澳华财经在线》本月早些时候曾报道，昆士兰班德堡（Bundaberg）非银行贷款机构怀德互助会在客户申请房贷资格审核上存在问题，被责令完善贷款审批流程（详情）。
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