ACB News《澳华财经在线》3月26日讯 皇家委员会对金融业不当行为的揭露引发了信贷紧缩，不仅家庭贷款总额下降，商业贷款的条件也在抬高。
然而信贷紧缩的另一面，是非银信贷的快速扩张。（详见：《私人资本悄然入局 非银信贷抢食房地产贷款蛋糕》《开发商违约欠款、破产卖地：中资影子银行进入至暗时刻》）
本周，APRA（澳大利亚审慎监管局）的一个警报，揭开了非银信贷给银行体系带来的风险。
APRA警觉信批漏洞
据《澳大利亚人》报道，APRA写信给所有银行说，越来越多的中小型银行在没有信用评估的情况下为P2P平台提供资金。
考虑到银行无法对最终借款人采取行动，并且“这些贷款历史上如何，记录很少或没有”，这种情况引起了监管部门的担忧。
APRA执行总经理Mark Adams说：“APRA想要澄清，我们认为P2P贷款具有高风险，并且如果认为有必要，将积极调整资本要求。”
近些年来中国的P2P违约现象不断成为社会性问题，2018年全年中国曝出848家问题平台，同比2017年增长了42.7%。经过行业洗牌，相比鼎盛时期，全国剩下的P2P平台不足1/4。
相比于中国的P2P行业，澳洲的P2P借贷行业参与者较少，但正处于迅猛发展的阶段。在房贷业务的利润遭受挤压的环境中，一些机构将资金投向了P2P，以追求更高的消费贷款回报。
澳统计局的数据显示，2010年至2018年，个人贷款在贷款市场的份额从14％翻了一番，达到28％。同时，CommSec的数据显示去年8月份非银行机构的借款增长了10.3％。
以澳洲较为知名的P2P平台Society One为例，今年1季度其贷款发放额约为6490万澳元，远高于去年同期的3950万澳元。
Society One的CEO Mark Jones说，其他贷款机构发现，有机会利用皇家委员会发现的大银行“黑幕”去争取借款人。P2P平台除了成本较低，还具有批贷迅速的优势，最快可以在几个小时内批准贷款。
然而近期有消息称，一些投资者（或资金提供者），包括信用合作社和共同银行，在“盲目”投资P2P平台后遭受了损失。
行业反驳声起
P2P平台MoneyPlace的创始人兼首席执行官Stuart Stoyan说，APRA的信“令人失望”，因为像MoneyPl、ace、其竞争对手Ratesetter这样的平台，拥有强大的信贷标准、稳定的投资者回报和低损失率的记录。
MoneyPlace的资金多来自中小银行，但Stoyan表示没有任何风险升高的迹象。
Ratesetter首席执行官Daniel Foggo提出，APRA信件实际上对行业有利，因为出资者知道它迟早会来，现在不确定性已经消散。
他透露， Ratesetter融资中约20％来自银行，主要投向是担保汽车贷款。P2P借贷真正出现的变化是竞争加剧，因为个人贷款利率在15年中首次出现小幅下滑，如果不是由于竞争加剧，就不会出现这种情况。
值得注意的是，激烈竞争促使P2P个人的贷款利率下调的状况，与非银信贷下调房地产相关贷款利率的趋势类似。非银信贷提供的房地产相关债务融资利率从2018年初的12％下降到目前的8％以下，这些资本主要来自高净值投资者和家族办公室。
APRA执行总经理Mark Adams在信中表示，APRA希望所有银行都能确保执行足够的商业贷款审批流程，以识别、理解并妥善管理风险。
银行通常承担由第三方贷方发放的贷款的所有违约、减值和坏账风险。通常情况下，他们无法在贷款到期前清算或取消承诺的资金。因此，监管机构希望银行将拥有被认可的P2P贷款安排策略和适当的控制措施，并进行一些审查。银行需要进行全面评估，以了解预期和实际风险的特征。
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