May Lam女士在论坛现场（图片来源：澳华财经在线）
ACB News《澳华财经在线》4月26日讯 近日由ACB NEWS《澳华财经在线》主办、EY安永提供学术赞助的“澳大利亚FINTECH投资论坛”在悉尼成功举办（详见《ACB News主办 EY安永提供学术赞助的金融科技投资论坛在悉尼成功举办》）。金融科技行业资深专家、EY安永大洋洲区金融科技主管 & 安永亚太区支付咨询服务主管May Lam出席本次活动并进行题为“金融科技发展态势”（Fintech Landscape）的主旨发言。
Lam女士在中国、大中华区及亚太地区的银行与金融服务、金融科技、支付和公共部门等领域科技领导力和业务变革方面有超过20年咨询服务专业经验，知识专长涵盖支付生态系统、企业敏捷性、科技公司管理、产品服务创新、运营模式优化、B2B2C市场进入策略和项目交付与管治等。
Lam表示，金融科技行业已经度过“初创期”或者“规模提升期”，现在处于“增长期”。眼下显然是令金融科技生态系统感到十分振奋的一个阶段。
行业生态系统趋于成熟
金融科技是大洋洲地区最为强劲的创新驱动力之一，行业增长势头迅猛。目前整个地区金融科技公司数量多达850家，行业规模从2015年的2.5亿澳元快速增长到2021年的40亿澳元。
2020年有超过20亿美元的资金投向金融科技领域，并且行业并购交易势头逐年不断加速。近期Square/Block对Afterpay的390亿澳元的收购案成为业内最大一起交易。
从发展环境看，围绕开放银行、快速支付、跨境交易、区块链和数字创新的基础设施投资大幅增长，并且各国政府正通过监管沙盒和调查问询等方式努力提升金融科技监管与合规水平。
Lam表示，大洋洲地区的金融科技生态系统已然发展成熟。83%的金融科技公司成立时间超过2年，63%超过3年。他们或者直接提供技术，或者帮助客户实现与其他金融科技公司的协作，持续为潜在及新兴客户群体提供产品、服务和解决方案。
EY安永大楼（图片来源：澳华财经在线）
前瞻：3千亿级市场机遇
金融科技将面临巨大市场前景。据TBRC研究，到2030年全球金融科技市场规模预计将增长至3250亿美元，2019-2030年复合年增长率达10%。
未来十年，金融科技公司将在哪些领域发挥关键作用？
Lam认为，嵌入式金融为金融服务及非金融服务组织打开新的机遇大门。“近年来财富管理、消费信贷、保险和支付等嵌入式金融的主要应用领域服务收入均快速增长。”
据EY安永分析，在美国，到2025年嵌入式金融领域的新增收入预计将接近2300亿元，相比之下2020年时仅225亿元，五年间增长9倍多。
另据BusinessInsider，全球范围的嵌入式金融公司，包括顺应趋势主动向该领域切换的公司，到2030年的市场价值预计将高达7.2万亿元。
May Lam女士在论坛现场（图片来源：澳华财经在线）
全球创投热潮持续涌动
金融科技创业浪潮在全球各地涌动。美国、亚太地区和欧洲是初创公司最为集中的三个区域，公司数量分别达到10,000家、7500家和5000家以上。
2021年私人金融科技公司融资活动达到一个高潮。据FT Parters报告，上年全球金融科技领域共计发起融资轮3573次，较2020年增长75%，累计融资1416亿元，较2020年的456亿元增长三倍以上。
其中，美国、亚太和欧洲初创公司的融资额分别达629亿、234亿和263亿。
图：全球金融科技公司分布与融资情况（图片来源：EY安永）
澳洲金融科技公司发展态势
据EY安永和澳大利亚金融科技协会联合发布的《第六届澳大利亚金融科技行业年度普查报告》( EY FinTech Australia Census 2021)，澳洲金融科技行业正持续快速增长。（更多详情请EY安永专访文章：《澳大利亚Fintech金融科技：从娟娟细流到奔腾江河》）
Lam指出，近年来澳洲金融科技公司组织形态更加成熟，包括“年龄”上——83%的公司创办时间在2年及以上；以及员工构成更加多样化——女性在金融科技人才队伍中的角色日益突出，有多元文化背景和多语言技能的员工占比也逐步提升。
值得注意的是，行业整体规模快速扩张的情况下，创收阶段公司的占比连续三年保持在70%的高水平，且公司付费客户数量保持增长。2021年，实现营业收入后的付费客户数量超过500的金融科技公司占比达41%，付费客户数量达50以上的占比达64%。
从收入来源看，许多公司已经打开或布局国际市场。多达40%的公司拥有海外业务收入，18%的公司有超过一半以上的收入来自澳洲境外。
Lam表示，不少业内公司正寻求向海外市场拓展。
未来一年有海外扩张计划的公司中，47%的公司希望开拓新西兰市场，其次是美国、英国和新加坡。有8%的公司计划拓展中国大陆市场，8%的公司计划拓展香港市场。
图：澳洲金融科技公司海外拓展首选目的地（图片来源：EY安永）
支持要素：人才、政策与融资
据EY安永研报分析，澳洲金融科技行业就业人数快速增长，2021年企业全职员工行业中值达到21人，该数字较2020年翻一番。
尽管如此，行业增长仍面临人才短缺的限制。有52%的公司认为澳洲缺少有经验的金融科技人才，最为短缺的三类人才分别是：软件工程师、产品管理人员和数据工程师。
Lam表示，在政府支持和监管环境方面，澳洲金融科技公司对研发退税、人员招聘相关的减税及开放银行政策落地实施较为认可。另外，32%的公司已经是或者计划成为认可数据接收人（ADR），并认为取得ADR资格有利于优化产品服务和提升客户体验。
融资方面，2021年澳洲金融科技公司中融资规模在500万元以上者占比超过一半（54%），1000万澳元以上者达44%，有14%的公司融资额超过1亿澳元。
“产品或服务独特、优点清晰、能够展示未来收入预期的公司更容易取得成功。”
Lam表示，过去一年，澳洲金融科技公司感受到更为强劲的融资支持。2021年认为过去12个月资本需求得到满足或超出预期的公司占比达82%，而2020年为57%。
May Lam女士在论坛现场（图片来源：澳华财经在线）
5大金融科技主题趋势前瞻
在演讲的最后，Lam女士就过去两年金融科技领域的5大全球性主题进行专业见解分享，要点包括：
- 加密货币在科技公司、传统银行和新兴银行中的热度上升，但该市场仍较为碎片化，存在各种风险；央行数字货币相关举措正不断增多。
- 去中心化金融（DeFi）与中心化金融（CeFi）未来将共存，并催生更多混合金融产品；KYC认证给DeFi行业带来挑战，但却可能是其获得机构市场接纳的契机。
- 开放银行正在走向成熟；VRP交付将促使订阅、按需使用等新用例出现。
- 新的市场引入即时支付基础设施后，正驱动替代支付的增长，主要包括即时付款、NFT、BNPL和账户对账户支付。
- 尽管仍处于新生阶段，去中心化自治组织（DAOs）将引发行业变革；NFT和DAOs将共存。
图：全球金融科技热点变化（图片来源：EY安永）
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