网络消费贷先锋Wisr首席财务官:独特定位成就优异业绩 稳步迈向盈利关口

在快速增长的澳大利亚消费金融市场中,Wisr (ASX股票代码WZR)作为澳洲首家专注开展线上贷款的金融科技公司,经过多年运营铺垫,业绩正在迎...
来源:《澳华财经在线》 编辑:Anna 2022-05-04 06:20:00 A+

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Andrew Goodwin在论坛现场 (图片来源:ACB News澳华财经在线)

ACB News《澳华财经在线》5月4日讯  在快速增长的澳大利亚消费金融市场中,Wisr (ASX股票代码WZR)作为澳洲首家专注开展线上贷款的金融科技公司,经过多年运营铺垫,业绩正在迎来爆发期。

据4月26日最新披露的季报,Wisr一季度营收取得+106%的同比增长,并且连续第二个季度实现正向运营现金流。截止目前Wisr贷款发起规模已突破10亿澳元,达到这一里程公司仅用了4年半时间。

近日在ACB NEWS《澳华财经在线》主办、EY安永提供学术赞助的“澳大利亚FINTECH投资论坛”上(详见《ACB News主办 EY安永提供学术赞助的金融科技投资论坛在悉尼成功举办》),Wisr Ltd (WZR) CFO Andrew Goodwin受邀出席,就Wisr商业模式、发展势头和前景进行演讲分享。

吸引55万用户

Wisr是一家提供个人消费贷的澳大利亚非银数字信贷公司,Wisr系同类公司中第一家在澳交所上市的企业,也是澳洲唯一一家可以通过使用科技产品提供信用比较服务,从而帮助借款人实现良好信用记录的公司。

按照不同用途需求,Wisr向消费者提供5000元-6.4万元的无抵押个人贷款,5000元0-7.9万元的抵押贷款,针对不同客户实行个性化利率,提前还款及清偿贷款不收取费用。

通过Wisr财务健康平台(Financial Wellness Platform),消费者可以获取信用分值比较及其他贷款相关支持服务。与传统贷款公司不同,消费者在Wisr平台上拥有专属信用分值,并且查询信用记录不影响贷款能力。

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Wisr平台贷款发起规模和贷款登记规模季度变化(图片来源:Wisr、ACB News澳华财经在线)

Wisr帮助澳人作出明智理财决定、更智能、更公平的平台定位对消费者表现出强烈吸引力,其客户数连年以300%的复合年增长率增长,目前达到约55万人。

业绩倍速增长 

凭借独特的商业模式,Wisr贷款业务连续23个季度保持增长。

Goodwin表示,公司贷款平台表现持续强劲。自2018财年以来贷款发起量取得约170%的复合年增长率,近两年贷款登记规模复合年增长率高达360%。

该公司的快速成长受到业界广泛关注和认可,Wiser曾获Finnes年度金融科技杰出领袖奖,并取得德勤2020 Top 50高成长科技公司第19位,和AFR 2021 Top 100高成长创业公司第12位的荣誉。

相比于直接渠道和经纪渠道,Wisr自有平台的贷款揽收成本显著偏低。

Goodwin表示,Wisr财务健康平台目前是公司最高效的业务渠道,它的成功是多方面的,为公司获取极具价值的用户数据,同时也为客户带来提升财务表现的实际利益。

“它已经给我们带来显著的投资回报率,未来还将产生更大的机遇”。

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Wisr平台贷款客户增长情况、不同渠道客户获取成本的比较(图片来源:Wisr、ACB News澳华财经在线)

稳步迈向盈利关口

受业务快速扩张驱动,Wisr总营收大幅攀升,截止2022年12月31日的前半财年营业额达到2620万澳元,同比增长163%。

去年四季度Wisr初次取得正向的经营现金流,并且这一势头延续到了今年一季度。

强劲的业绩指标印证了公司在经营杠杆、平台可扩展性和单位经济效益方面的优势。更为重要的是,Wisr正在实现盈利的道路上稳步前行。

Goodwin指出,前半财年公司现金EBTDA亏损大幅缩减42%,并且营收增长163%的情况下,同期运营支出增幅控制在54%。

谨慎应对风险 

值得注意的是,作为一家新兴贷款商(neo-lender),Wisr的风险控制能力十分出色,贷款发放量迅猛增长的同时,信贷质量始终保持在高水平。

过去23个季度,Wisr的90+天贷款逾期率持续稳定,甚至由2021财年Q1的1.01%逐步下降到2022财年Q2的0.81%,同期贷款客户的平均信贷评分则逐步攀升。

“我们的增长是以持续的高信贷质量为基础的”,Goodwin说道。

经济学家普遍预期联邦大选后澳储行将着手加息。对此Goodwin表示,公司已做好充分准备,拥有多种缓冲措施,可以应对银行掉期利率的调整变化。

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Andrew Goodwin在论坛现场 (图片来源:ACB News澳华财经在线)

Wisr已搭建起强劲的融资平台。继澳洲国民银行和MA Financial集团之后,今年1月公司迎来澳洲最大的机构性投资基金之一IFM Investors成为公司的夹层融资合伙方。

截止去年末,Wisr拥有的融资设施总规模达7.56亿元。与此同时,公司握有充分发展资金截止,公司现金结余达7530万元。

创新驱动未来发展

展望前景,数据驱动、产品驱动、利用金融科技为消费者谋福祉仍将是Wisr的发展主线。

“我们将持续创新,Wisr财务健康平台还将上线大量新功能”,Goodwin表示。

他指出,公司将利用自身独特定位和数据资产挖掘更多发展机遇,包括:

在平台上推出具有创新性的新功能,利用数据实现功能优化,拓展债务管理之外的其他解决方案,以及基于平台探索新的商业模式和收入来源等。

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