AUSTRAC“Operation Claw”揭开房贷欺诈黑幕全澳可疑贷款膨胀至40亿澳元数百经纪人、律师、会计师及高风险公司线索遭跨部门排查

( 图片来源：《澳华财经在线》)

文｜ACB News《澳华财经在线》Anna

ACB News《澳华财经在线》8月20日讯 澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）主导的“Operation Claw”行动，正将澳大利亚房贷市场的系统性风险置于聚光灯下。这场针对房贷欺诈的大规模调查，已推动可疑贷款规模从年初的约10亿澳元，迅速膨胀至五大银行合计至少40亿澳元，数百名经纪人、律师、会计师及高风险公司因涉及可疑线索被转介至税务、公司监管及执法部门。

监管飓风席卷行业 AUSTRAC敲响“警钟”

AUSTRAC首席执行官Brendan Thomas直言，这是向全行业敲响的“警钟”：银行绝不能因与第三方推荐人的信任关系而稀释风控标准。

本网先前报道，今年3月澳最大银行Commonwealth Bank of Australia（ASX：CBA）就涉及约10亿澳元的潜在可疑住房贷款展开内部调查，并向警方和监管机构举报两名抵押贷款经纪人和多名会计师。（更多详情阅读：《澳最大银行CBA就约10亿澳元可疑贷款展开调查事件引发对经纪渠道风控关注》、《澳洲联邦银行深入调查大规模贷款欺诈向警方举报涉案券商、会计师事务所》、《10亿澳元按揭贷款欺诈或许仅为冰山一角？澳银行业内部呼吁信息共享联合查证》）

随后相关金融犯罪调查范围不断扩大，可疑贷款规模逐步攀升，触角持续向专业服务层面延伸。（更多详情阅读：《金融犯罪调查触角触及专业服务层面悉尼一律师因卷入Penthouse Syndicate巨额贷款诈骗及洗钱专案遭新州警方逮捕》、《墨尔本会计师涉诈被捕背后：全澳可疑抵押贷款膨胀至30亿澳元监管方关注房地产洗钱犯罪链条引发持续震荡》）

房贷欺诈手法工业化 7%贷款文件属“高风险”

经AUSTRAC调查发现，当前房贷欺诈手法的工业化特征尤为突出。

可疑借款人通过空壳公司、虚假发票及伪造工资单，将来自中国及亚太地区的资金伪装成澳本土合法财富。这种复杂的跨境路径安排，不仅模糊存款的真实来源，更使得识别犯罪网络介入的难度陡增。

与此同时，部分参与者在澳洲未如实申报收入，衍生出逃税等连带合规问题。Thomas明确表示，AUSTRAC已向税务局等相关机构转介大量线索。

澳洲国民银行（NAB）的内部调查更暴露出欺诈团伙通过“可信内部人”渗透的复杂情形，反欺诈机构Fortiro的数据则显示，其评估过的机构贷款文件中约7%呈现“高风险”迹象。

强硬收紧风险敞口高筑反洗钱防线

面对风险敞口，监管层正采取强硬措施。AUSTRAC已致信143家抵押贷款市场参与者，强制要求其完善房贷审批流程，切断欺诈资金渗透的通道。银行端开始主动“排毒”：终止与可疑客户及推荐人的合作，并重新评估现有贷款组合。

此外，自今年7月房地产经纪人与过户律师被纳入AUSTRAC监管网络后，相关可疑事项报告数量远超预期，已直接催生多项积极调查与逮捕行动，显示出监管扩围的即时威慑力。