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ACB News《澳华财经在线》7月29日讯，澳大利亚四大银行之一ANZ澳新银行计划于今年稍晚推出面向大型企业客户的代币化存款，以支持跨国企业在不同国家、账户和时区之间更快速地调拨资金。

据《澳大利亚金融评论报》（AFR）近期报道，ANZ是全球银行间金融通信网络Swift新一代区块链共享账本首批17家参与银行中唯一的澳大利亚银行，目前相关银行正准备利用在各自账本上发行的代币化存款测试全天候跨境支付。

Swift区块链账本进入初步使用阶段

Swift于2026年7月9日宣布，其新建的区块链共享账本已具备初步使用条件，来自六大洲的17家银行正准备利用代币化存款开展首批真实交易试点。该账本目前仍处于受控启动阶段，后续将逐步扩展功能和使用范围。

除ANZ外，首批参与银行还包括Citi、HSBC、Standard Chartered、BNP Paribas、BNY、UBS、DBS、MUFG、OCBC、UOB及Wells Fargo等国际金融机构。

Swift表示，该账本从概念提出到具备初步使用条件历时约九个月。新系统将在Swift现有全球基础设施上增加一个共享协调层，连接不同银行在各自账本上发行的代币化存款。

参与银行可以借助该账本为客户转移代币化存款，包括在夜间和周末进行操作，随后再通过现有金融系统完成银行之间的最终结算。

这意味着，该模式现阶段主要支持客户层面的代币化存款全天候转移，银行之间的最终资金结算暂时仍依托现有基础设施，并不等同于所有跨境清算环节均已实现即时结算。

ANZ交易银行业务董事总经理Lisa Vasic表示，将Swift现有网络与新的数字账本结合，有望帮助客户实时调拨资金，并以更灵活的方式管理流动性。ANZ将继续与Swift及其他国际银行合作，推动新一代支付基础设施安全扩展。

企业跨境资金管理有望率先受益 

代币化存款的首批应用场景主要面向跨国企业的财资管理，而非个人跨境汇款。

大型企业经常需要在不同国家的子公司账户之间调拨资金或向海外供应商付款，受银行营业时间、时区、周末及不同货币清算安排影响，企业通常需要提前在多个海外账户存放资金，不仅占用营运资金，也增加了全球现金管理的复杂程度。

ANZ银行服务业务负责人Nigel Dobson表示，企业财资部门面临的一项突出问题，是资金在周末跨境转移过程中暂时缺乏可见度和可用性。代币化存款有望支持企业按需调拨资金，帮助跨国公司缓解全球业务面临的时区限制。

ANZ今年5月在其官网刊文表示，代币化存款可以让资金更接近实时地跨越时区、企业实体和不同货币流动，企业财资管理也可能由传统的批量操作和预先备资，逐步转向持续、自动化和由特定事件触发的流动性管理。

ANZ称，该行已经与有兴趣的企业客户就实际应用展开沟通，相关讨论已不再只是对未来技术的设想。

代币化存款仍属于银行存款

代币化存款是传统银行存款在数字账本上的代币化表示，仍代表客户对发行银行持有的存款债权，资金继续留在受监管的银行体系内并可能按照相关账户或产品安排支付利息。

相较而言，稳定币有所不同。稳定币通常由银行或非银行机构发行，并由发行人持有的现金、短期政府债券或其他合资格储备资产提供支持。

对银行和监管机构而言，代币化存款可以在较大程度上保留现有银行监管、客户审查及风险控制体系，同时获得分布式账本全天候运行和可编程的部分优势。

代币化存款能否从首批试点发展为广泛使用的跨境支付工具，仍取决于不同银行系统之间的互操作性、支持币种、监管安排，以及银行间最终结算机制能否进一步完善。

从ANZ澳元稳定币A$DC试验走向全球银行网络

此次参与Swift项目并非ANZ首次探索数字货币和跨境代币化交易。

2022年，ANZ在公共、无许可区块链上铸造并转移了价值3000万澳元的ANZ澳元稳定币A$DC。A$DC与澳元1:1锚定，ANZ将该交易称为澳大利亚银行发行澳元稳定币并通过公共区块链完成支付的首次实践。

2024年，ANZ与Visa入选香港金融管理局第二阶段e-HKD试点，并与Fidelity International及China Asset Management Hong Kong合作，研究e-HKD、代币化银行存款及A$DC等不同形式的数字货币在跨境基金投资中的应用。

相关项目主要围绕不同形式数字货币和代币化资产之间的互操作性，以及资金与代币化基金份额能否通过智能合约实现近实时同步交割展开。

与此前围绕特定应用场景开展的试验相比，此次Swift项目扩展至17家国际银行，应用方向也由跨境购买代币化基金，进一步延伸至企业集团内部资金调拨、供应商付款及全球流动性管理。

这表明，ANZ对数字货币和跨境支付的探索，正在从单项技术试验逐步进入依托全球银行网络开展真实交易验证的新阶段。

与此同时，Open Standard今年6月公布的名单显示，ANZ、CBA、NAB和Westpac均已签约使用计划于今年稍晚推出的Open USD稳定币。该项目与Swift代币化存款试点并不相同：前者围绕由储备资产支持的美元稳定币展开，后者则旨在连接由不同银行发行、仍保留银行存款属性的代币化存款。

ANZ同时参与这两类项目，反映出随着稳定币和代币化资产加速进入主流金融体系，全球银行正在探索多种数字货币并存和互联的下一代跨境支付架构。

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